Поручительство и его особенности

Поручительство является одним из наиболее распространенных способов обеспечения исполнения обязательства. В России оно прямо предусмотрено законом и может обеспечивать денежные или неденежные, уже возникшие или будущие обязательства (п. 1 ст. 361 ГК РФ).

В отношениях поручительства участвуют как минимум три субъекта, так или иначе связанные между собой: кредитор, должник и поручитель. Правовая связь между кредитором и должником в доктрине именуется основным обязательством.

К поручительству, возникшему на основании закона, применяются правила о поручительстве в силу договора, если иное не предусмотрено законом (п. 2 ст. 361 ГК РФ). В XIX в., а также в 1920-е гг. российская правовая наука понимала поручительство как юридическое отношение, в котором поручитель обязывался при неисправности должника совершить за него действие, которое должен был совершить должник, или вознаградить кредитора, право которого было нарушено.

Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение этим лицом его обязательства полностью или в части.

При неисполнении (ненадлежащем исполнении) основного обязательства должником поручитель и должник солидарно отвечают перед кредитором, если субсидиарная ответственность поручителя не установлена законом или договором поручительства (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

Перед кредитором поручитель отвечает в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательства должником. Иное может быть предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Например, два гражданина заключают договор займа, по которому заимодавец передает заемщику сумму денег, а заемщик обязуется в определенный срок вернуть эту сумму и уплатить на нее проценты (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Брат заемщика выступает его поручителем перед заимодавцем. Если выяснится, что в назначенный срок должник не может вернуть сумму займа и уплатить проценты, кредитор вправе обратиться сразу к поручителю (п. 1 ст. 323 ГК РФ) и потребовать от него возмещения убытков в полном объеме (абз. 9 ст. 12, ст. 15, п. п. 1, 2 ст. 393 ГК РФ).

Это означает, что кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (абз. 2 п. 2 ст. 393 ГК РФ).

При отказе поручителя добровольно удовлетворить предъявленные требования кредитор имеет право обратиться в суд с иском о взыскании указанных сумм. Связанные с этим расходы кредитора также могут быть взысканы судом с поручителя. При исполнении поручителем его обязательства перед кредитором это акцессорное обязательство прекращается (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Следует отметить, что сохранение этой правовой связи не означает, что основное обязательство остается неизменным во всем, что не связано с заменой кредитора. В нашем случае поручитель не заключал договор займа с должником. Он лишь стал кредитором по отношению к должнику, исполнив свое обязательство перед первоначальным кредитором, возникшее из договора поручительства.

Думается, что вследствие неисполнения должником основного (регулятивного) обязательства, это обязательство, существовавшее между должником и кредитором, трансформируется в охранительное.

Поскольку ответственность за должника перед кредитором понес поручитель, именно он стал кредитором в охранительном обязательстве и приобрел требование к должнику в размере сумм, выплаченных кредитору за должника.

В частности, изменяется начало течения срока исковой давности по требованиям охранительного характера: он начинается на следующий день со дня, когда поручитель исполнит свое обязательство перед кредитором, возникшее из поручительства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В первом случае поручитель, который полностью возместил убытки кредитору и встал на его место, получает денежные требования к должнику в том же размере, что и первоначальный кредитор. Если должник продолжает уклоняться от исполнения денежного обязательства, возникшего из договора займа, новый кредитор вправе привлечь его к ответственности на основании ст. 395 ГК РФ. Он может потребовать от должника уплаты суммы не только в размере долга и процентов, предусмотренных договором, но также процентов на эти суммы.

Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действующей в период просрочки. Если неисполнение обязательства должником причиняет новому кредитору убытки, размер которых превышает сумму этих процентов, кредитор имеет право потребовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. При этом начисление сложных процентов (процентов на проценты) не допускается, если иное не предусмотрено законом.

Вторая ситуация подразумевает случай, когда поручитель ручается перед кредитором за должника в пределах определенной суммы, размер которой меньше размера имущественной ответственности должника по основному обязательству. В таком случае обязательство поручителя перед кредитором также прекращается надлежащим исполнением. Однако основное обязательство не прекращается, первоначальный кредитор из него не выбывает.

К поручителю переходят денежные требования к должнику в том объеме, в каком сам поручитель возместил убытки кредитору. При этом должник остается обязанным перед кредитором в пределах той суммы, которую кредитор не получил от поручителя. Основное обязательство трансформируется таким образом, что первоначальный кредитор и поручитель (новый кредитор) становятся долевыми кредиторами по отношению к должнику.

Третья ситуация возникает, когда поручитель, который обязался перед кредитором отвечать за исполнение денежного обязательства должником, сам исполняет это денежное обязательство. Кредитор обязан принять такое исполнение, поскольку обязательство является денежным и должник допустил просрочку (подп. 1 п. 2 ст. 313 ГК РФ). Думается, что именно такой случай описан в п. 1 ст. 365 ГК РФ, согласно которому к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.

В данном случае имеет место переход прав кредитора к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в законе обстоятельств, а именно вследствие исполнения обязательства поручителем должника (подп. 3 п. 1 ст. 387 ГК РФ). Такой переход именуется личной суброгацией.

К назначенному сроку костюм готов не был. Причем выяснилось, что подрядчик, который набрал слишком много заказов, даже не приступал к изготовлению костюма. Каковы должны быть действия заказчика по защите своих интересов?

Требовать реального исполнения обязательства заказчик может только от должника, но не от поручителя (п. 3 ст. 308, п. 1 ст. 361 ГК РФ). В любом случае реализация требования об исполнении обязательства в натуре крайне проблематична.

Такой отказ является не лучшим выходом из ситуации, поскольку в этом случае прекращается основное обязательство. В данной ситуации заказчик сохраняет возможность требовать от должника возмещения убытков (п. 1 ст. 393, п. 5 ст. 453 ГК РФ), но поручительство прекращается, ибо прекратилось основное обязательство (п. 1 ст. 367 ГК РФ).

При сохранении поручительства заказчик может потребовать как от должника, так и от поручителя уплаты неустойки, если она предусмотрена договором, и возмещения понесенных убытков в части, не покрытой неустойкой (п. 1 ст. 394 ГК РФ). Поручитель, уплативший заказчику неустойку и возместивший ему убытки, тем самым прекращает свое обязательство перед кредитором.

В чем состоит выгода поручителя? Принимает ли он ручательство за должника в силу предписания закона, в рамках некоего правоотношения с должником или исключительно по собственному усмотрению? Получает ли он от должника какое-либо особое вознаграждение или оно должно быть специально предусмотрено соглашением сторон либо законом?

По мнению О.В. Деминой, заключение договора поручительства может явиться результатом, во-первых, инициативы поручителя, во-вторых, двустороннего соглашения между поручителем и должником, в-третьих, трехстороннего соглашения, заключенного между кредитором, должником и поручителем.

Кроме того, отношения между поручителем и должником могут возникнуть в результате правопреемства, на основании закона и др.

Конструкция поручительства всегда предполагает, что поручителем выступает не должник, а иной субъект. Каково правовое положение поручителя в правоотношении с участием должника и кредитора?

Рассмотрим каждый из названных вариантов.

Вариант первый: основное и обеспечительное обязательства являются самостоятельными обязательствами, причем поручитель не является субъектом основного обязательства.

Такое понимание традиционно для науки гражданского права. У основного и обеспечительного обязательства разные основания возникновения. Так, основное обязательство может возникнуть вследствие заключенного должником и кредитором договора.

При этом поручитель не является стороной данного договора, не участвует в формировании его условий, не дает согласие на его заключение и не приобретает прав и обязанностей из него. В договоре поручительства сторонами выступают кредитор и поручитель. Должник непосредственно не участвует в заключении договора и формировании его условий. Возникшее или будущее обязательство должника лишь упоминается в нем. Обязанности из такого договора возникают только у поручителя, но не у должника.

Как уже отмечалось, эти две правовые связи (между должником и кредитором и между кредитором и поручителем) могут возникать из единого трехстороннего договора, заключаемого между должником, кредитором и поручителем. В результате эти два самостоятельных правоотношения воспринимаются как единое правоотношение.

Однако между основным обязательством и поручительством имеется определенная связь. На ее наличие указывают нормы позитивного права. Так, согласно ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспечиваемого им обязательства. Если обязательство изменяется без согласия поручителя таким образом, что увеличивает ответственность или иные неблагоприятные последствия для поручителя, ответственность поручителя сохраняется на прежних условиях (п. 2 ст. 367 ГК РФ).

Как видим, изменение обязательства, не являющееся новацией (увеличение неустойки, увеличение процентов по кредитному договору, увеличение суммы долга, изменение сроков и пр.), требует согласия поручителя для распространения на него последствий такого изменения.

Можно обнаружить и обратную связь. Согласно ст. 813 ГК РФ при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые не отвечает заимодавец, он вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и процентов.

Как видим, в позитивном праве есть доказательства наличия связи между основным и обеспечительным обязательствами, что свидетельствует об их определенной взаимозависимости.

Вариант второй: должник и поручитель выступают солидарными должниками.

Такой вывод может быть сделан из анализа ст. 363 ГК РФ, которая называется «Ответственность поручителя». В п. 1 ст. 363 ГК РФ указывается, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. То есть законодатель без сомнений квалифицировал обязанность поручителя уплатить деньги при неисполнении обязательства должником в качестве ответственности.

Случаи наступления ответственности одного субъекта за действия другого известны гражданскому праву. Например, за вред, причиненный малолетним или недееспособным гражданином, к ответственности привлекаются его законные представители или организация, обязанная осуществлять за ним надзор (п. 1 ст. 1073, п. 1 ст. 1076 ГК РФ).

В названных ситуациях ответственность лица наступает за его собственное поведение. Законные представители или организация отвечают, поскольку не обеспечили надлежащий надзор за поведением малолетнего или недееспособного. Они могут быть освобождены от ответственности, если докажут, что вред возник не по их вине (п. 1 ст. 1073, п. 1 ст. 1076 ГК РФ). Работодатель отвечает, поскольку именно он дал конкретному работнику соответствующее задание, контролировал его выполнение, но не обеспечил безопасное ведение работ (п. 1 ст. 1068 ГК РФ).

Действительно ли обязанность поручителя отвечать перед кредитором за исполнение обязательства должником является гражданско-правовой ответственностью?

Следует отметить, что законодатель не вполне четко разделяет обязательства и ответственность. Так, ст. 322 ГК РФ называется «Солидарные обязательства», а в тексте этой статьи законодатель говорит о солидарной обязанности (ответственности), отождествляя эти разнородные явления.

Кроме того, гражданско-правовая ответственность состоит в несении дополнительных обременений, возлагаемых на нарушителя. Ответственность есть правоохранительная мера, являющаяся реакцией на правонарушение (причинение вреда, неисполнение или ненадлежащее исполнение договорного обязательства).

Можно ли назвать обязанность поручителя перед кредитором гражданско-правовой ответственностью, если, во-первых, поведение поручителя было правомерным; во-вторых, никакие действия поручителя никак не умалили имущественную либо личную сферу кредитора; в-третьих, между поведением поручителя, действиями неисправного должника и неблагоприятными последствиями для кредитора не существует причинной связи; в-четвертых, не было вины поручителя в неисполнении (ненадлежащем исполнении) обязательства должником?

Очевидно, что поручитель отвечает перед кредитором не за собственное поведение, а за поведение должника. Причем влиять на это поведение поручитель не может и не должен. Его обязанность состоит в том, чтобы компенсировать имущественные потери кредитора. Поручитель, исполнивший свою обязанность перед кредитором, имеет право требовать от должника уплаченной кредитору суммы в полном объеме.

Поскольку поручитель не совершал никаких правонарушений, его обязанность уплатить известную сумму за должника не может рассматриваться как ответственность самого поручителя. Правонарушение совершил должник, именно он несет ответственность за это нарушение. Дополнительное (факультативное) обязательство поручителя призвано обеспечить интересы кредитора.

Поручительство обоснованно отнесено законом именно к способам обеспечения исполнения обязательства. Сходная ситуация может иметь место, например, тогда, когда собственник – учредитель государственного автономного учреждения – привлекается к субсидиарной ответственности по обязательствам этого учреждения, связанным с причинением вреда гражданину (п. 6 ст. 123.22 ГК РФ).

Закон устанавливает такую обязанность учредителя только при недостаточности иного имущества учреждения, на которое можно обратить взыскание, и только перед гражданами. Это не нарушает принцип юридического равенства участников гражданско-правовых отношений, а направлено на защиту интересов экономически и юридически более слабого участника – гражданина (п. 1 ст. 1 ГК РФ). Как и в случае с поручительством, целью данной конструкции является полное или частичное восстановление нарушенной имущественной сферы кредитора. Для тех же целей используется конструкция залога, когда залогодателем является не должник, атретье лицо, предоставившее свое имущество в качестве предмета залога (п. 1 ст. 335 ГК РФ).

Третий вариант: поручитель является третьим лицом в основном обязательстве. Рассмотрение поручителя как третьего лица в обязательстве прямо противоречит положениям п. 3 ст. 308 ГК РФ, где сказано, что обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (третьих лиц). В случаях, предусмотренных правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства.

Это значит, что рассматриваемая квалификация правового положения поручителя противоречит сущности правового положения третьего лица в обязательстве. Поручитель включается в правоотношение для обеспечения имущественного интереса кредитора, предоставляя ему право требования к себе.

Четвертый вариант: договор поручительства является сделкой под отлагательным условием, где обязанность поручителя уплатить деньги связана с наступлением потестативного условия.

В нашем случае использование конструкции отлагательного условия означает, что обязанности поручителя возникнут, только если произойдет указанное в законе или договоре обстоятельство: неисправность должника (неисполнение обязательства, ненадлежащее исполнение обязательства, отказ исполнить обязательство). Если это обстоятельство не наступит, обязанность у поручителя не возникнет.

Несмотря на такую легализацию потестативных условий, в науке и практике остается много неясностей в части пределов их допустимого использования. Может ли должник при обращении к поручителю с просьбой выдать поручительство заведомо не планировать исполнять обязательство самостоятельно, или ситуация неисполнения не должна заранее им планироваться?

Если мы обусловливаем поручительство наступлением потестативного условия в виде неисполнения или ненадлежащего
исполнения обязанности должника, то противоправное поведение должника оказывается санкционированным, признанным сторонами допустимым.

А это противоречит принципам законности, добросовестности, надлежащего исполнения обязательства. Должник при принятии на себя обязательства должен планировать его исполнение. Любой иной подход должника к своему долгу можно рассматривать как умысел на нарушение обязательства, при этом в соответствии с п. 4 ст. 401 ГК РФ заключенное заранее соглашение об устранении или ограничении ответственности за умышленное нарушение обязательства ничтожно.

Вариант пятый: обязательство является факультативным с долевой множественностью лиц, где обязательство между должником и кредитором представляет собой основное исполнение, а дополнительным обязательством является обязанность поручителя уплатить деньги.

В силу факультативного обязательства должнику предоставляется право заменить основное исполнение другим исполнением (ст. 308.2 ГК РФ).

Долевой характер множественности в таком случае означает, что заранее определено, кто из должников и какую часть обязательства обязан выполнить. В нашем случае основное обязательство должен выполнить должник, а факультативное – поручитель.

Квалификация обеспечительного обязательства как факультативного не исключает рассмотрения договора, на основании которого оно возникает, в качестве сделки под отлагательным условием, где обязанность поручителя уплатить деньги связана с наступлением потестативного условия – правонарушения должника.